非法集资惯用“放长线钓大鱼”套路，精心包装投资理财骗局诱导市民入局。近日，泰隆银行张家港支行成功拦截一起投资理财诈骗，为市民吴女士（化名）牢牢守住10万元血汗钱，上演了一场惊心动魄的厅堂“资金保卫战”。

事发当天上午11点左右，一名陌生男子陪同市民吴女士来到泰隆银行张家港支行营业大厅。网点服务经理依照服务规范，主动上前询问业务办理需求与转账用途。令人起疑的是，不等吴女士开口，同行男子便抢先应答，声称转账是用于支付买酒定金，语气看似熟练却透着刻意。

此时，服务经理留意到吴女士神情异常，眼神闪躲、神色慌张，满是不安与纠结。进一步核对转账收款账户信息时，工作人员发现收款方为“某清算服务中心”，买酒定金为何要转入清算类服务机构？这一明显矛盾的信息，让银行工作人员瞬间警觉。

为避免打草惊蛇，服务经理不动声色地将吴女士引导至厅堂僻静区域，进行一对一单独沟通。经了解，吴女士是银行某合作酒业公司的代发工资客户，可当被问及“这笔转账是否出于本人真实意愿”时，吴女士始终低头沉默、面露难色，始终不愿多说一句话。

“您要转账的这家机构是清算服务中心，经营范围和酒类销售毫无关联，要是有人跟您承诺投资返利、稳赚不赔，千万不能相信！资金一旦转出，想要追回就难上加难了，这都是您辛苦攒下的积蓄，绝不能冒这个险。”服务经理俯下身，用温和又坚定的语气耐心劝导。吴女士依旧沉默，但攥紧衣角的小动作，暴露了她内心的挣扎与慌乱。

见状，同行男子立刻上前凑话辩解，称转账是买酒定金，因卖家未发货所以转入中介机构，还谎称自己是吴女士的“师父”，用吴女士银行卡转账是为了完成业绩。“师父”“拉业绩”……这些话术正是传销式非法集资、诱导投资诈骗的典型特征。服务经理心中警铃大作，一边不动声色稳住两人，避免对方激化情绪，第一时间通过文字将详细情况同步给营业经理。

接到汇报后，银行工作人员立刻行动，通过企查查平台对该“某清算服务中心”展开资质核查，结果显示，该机构经营范围与酒类销售、酒类交易完全无关。就在等待查询结果的间隙，同行男子眼见骗局即将败露，突然改口称不再办理转账，转而要求为吴女士开通手机银行并提升转账限额，妄图后续私下完成资金转出。而吴女士则表示自身未携带身份证，恰好此时，吴女士走到网点门口接听电话，神色愈发慌张。

营业经理抓住这一关键时机，上前对吴女士开展第二次针对性劝导。短短几句沟通后，她内心明显松动，在挣扎片刻后表示，当日暂不办理业务，待日后携带身份证再来网点，随后便在电话催促下匆匆离开。

客户离开网点，但反诈拦截工作并未结束。半小时后，服务经理拨通吴女士的回访电话，用更加恳切、暖心的语气反复提醒：“凡是承诺保本高息、高额返利的投资，全都是骗局，天上从来不会掉馅饼，高收益背后必然藏着高风险，您千万不能上当！”

在工作人员的反复劝导下，电话那头的吴女士终于放下心理防备，道出了事情真相。原来，陪同前来的男子是所谓的“投资引路人”，以“高息理财”“稳赚项目”为诱饵，哄骗她投资这家虚假清算服务中心。此前，吴女士曾小额投入资金，顺利收到几笔小额返利，而这正是非法集资“放长线钓大鱼”的惯用伎俩——先以小额返利获取信任，再诱导受害人投入大额资金。事发当天，对方以“本月投资名额即将满额”为由，不断催促吴女士将10万元全部投入，这才有了网点转账的一幕。

从厅堂一句细致询问发现异常，到借助平台快速核实企业资质，再到事后暖心回访破除骗局，这场反诈拦截的每一个环节都容不得丝毫松懈。倘若银行工作人员缺乏专业警觉，倘若回访劝导稍有迟疑，倘若客户被诈骗话术彻底蒙蔽，10万元血汗钱便会瞬间落入骗子囊中。泰隆银行苏州分行相关负责人表示，此次成功拦截诈骗，是银行常态化反诈风控工作的生动实践。下一步，该行将持续筑牢金融反诈防火墙，不断提升一线员工反诈识别、应急处置能力，同时常态化开展金融反诈知识普及宣传，全力守护好群众的辛苦钱、养老钱、保命钱，筑牢金融安全屏障。（苏报融媒记者 冯佳 通讯员 徐静佳/文）