近日，依托智能化风控模型、精细化风险研判及高效警银联动机制，民生银行常熟支行（以下简称“常熟支行”）成功拦截一笔40.8万元涉诈资金，精准识破诈骗套路，协助公安机关抓获涉案嫌疑人，获苏州、常熟两级反诈中心高度肯定与表扬。

5月25日，民生银行武汉分行东湖支行向常熟支行发来协查请求，反馈一男子韩某前往其网点，申请解除账户管控、支取一笔40.8万元的异地汇入资金。该笔资金因触发民生银行智能反诈风控模型，监测到异常交易行为后被系统自动锁定拦截，韩某现场提供借款凭证，以此作为账户解锁依据，要求网点快速办理解控取款业务。

接到协查通知后，常熟支行营运主管第一时间启动风险核查流程，核查发现，韩某原就职于苏州一家电子公司，自2025年8月起账户再无工资入账记录，可判定其已离职。异常的是，韩某账户当日的快捷支付交易，IP及操作地址横跨河南、常州、吉林等多个省市，短时间内跨区域频繁交易，不符合个人正常资金使用习惯，疑点重重。

为核实凭证真实性，常熟支行工作人员立即与武汉东湖支行营运主管深度对接。经对方网点核验，确认凭证签字环节明显存疑。为避免嫌疑人警觉，常熟支行当即告知对方网点以业务审核为由拖延其办理进度，同时火速将身份信息、账户异常交易疑点、凭证存疑等关键线索同步报送常熟反诈中心，申请专业核查支持。

等待期间，韩某行为愈发反常，多次短暂离开网点，且频繁接听陌生电话。为查清资金真实来源及用途，根据反诈中心提供信息，常熟支行运营主管多次致电上游汇款人刘某。沟通中，刘某答复含糊不清。

基于双方说辞矛盾、交易轨迹异常、凭证存疑等多重风险点，常熟支行精准判定该账户存在重大涉诈风险，此时韩某已察觉异常离开东湖支行。

5月26日上午，上游汇款人刘某主动致电常熟支行求助，自述已确认遭遇电信诈骗。刘某告知，前一日接到银行核查电话时因事务繁忙未重视，事后心生疑虑，多方咨询亲友、反复核实交易细节后发现，该笔40.8万元资金系受多人辗转诱导汇出的虚假设备款，后续交易对手全部失联。

民生银行苏州分行大楼。苏报融媒记者 冯佳/摄

了解情况后，常熟支行工作人员一方面指导受害人向属地公安机关报案取证；另一方面持续监控涉案账户状态，同步联动武汉东湖支行做好远程协防、严防资金转移。

就在银行紧锣密鼓推进核查协防工作的同时，涉案嫌疑人韩某持伪造的微信聊天记录、虚假借款凭证，前往常熟支行，再次申请办理解锁取款业务。银行工作人员当即启动应急处置预案，一方面迅速拨打110报警；另一方面以业务办理需补充材料、留存佐证、系统制单审核为由，耐心拖延业务办理时间，稳住嫌疑人等待警方处置，最终成功拖延至辖区警方抵达网点，当场将涉案嫌疑人韩某抓获。

当日下午，在公安机关全程押解见证下，涉案资金依规完成取出手续，后续将由警方全额返还至受害群众手中。民生银行苏州分行相关负责人表示，将持续深耕金融反诈工作，不断优化智能风控体系、强化员工反诈实操能力、深化警银协作联动，常态化开展反诈知识宣传，织密织牢金融安全防护网。（苏报融媒记者 冯佳/文）