今年以来，建设银行、招商银行、兴业银行、民生银行等多家银行陆续停发多款联名信用卡，信用卡独立App加速整合、全国信用卡发卡量连续四年收缩，曾经风靡一时的联名卡迎来了行业降温。不少声音认为，联名信用卡赛道红利已消退，但联名卡整体降温，并不等于联名模式失效，更不代表市场没有需求。

苏州中心购物人群。苏报融媒记者 郑超/图

以工银苏州中心商场联名信用卡为代表的区域精品联名卡逆势突围，带动消费超2.27亿元，用实绩证明：只要找准方向、做深场景，区域联名依然大有可为。与追求广覆盖、大流量的全国性联名卡不同，区域联名卡走的是“小而美、精而实”的路线，更符合当前信用卡精益化发展方向。

过去全国性联名卡面向海量分散客群，权益设计只能追求“大而泛”，很难贴合不同城市居民真实消费习惯，卡片吸引力高度依赖IP热度，一旦合作到期、流量退去便迅速边缘化。反观区域联名卡，锚定一座城市、一个商圈、一批本地商户，具备精准性、灵活性、不可复制等优势。以工银苏州中心商场联名信用卡为例，卡片绑定苏州核心地标商圈，创新推出“开卡礼覆盖年费”方案直击用户办卡痛点，依托“周周有优惠、月月有主题、节节有爆点”持续落地线下营销，联动商场内数码、珠宝头部商户推出立减活动，把金融权益转化为即时消费动力。

区域联名卡的价值，不止于短期拉动消费，更在于构建可持续的本地生态闭环。第一，区域联名卡权益扎根市民日常逛街、美食、文旅等在地场景，持卡人看得见、用得上，有效规避通用联名卡“权益好看但很少使用”的尴尬。用户办卡动机从“收藏IP”转向“享受实实在在的本地优惠”，卡片激活率、交易频次显著提升。第二，多方协同打造共赢生态，降低单一主体运营压力。银行、地标商圈、本地商户深度绑定：银行输出金融工具与营销资源，商圈提供客流阵地，商户借助银行优惠拉动门店销量。工银苏州中心联名卡更规划持续拓展农产品平台、影院购票等本地民生场景，目标从“商圈专属卡”升级为“城市生活卡”，持续拓宽权益边界，拉长产品生命周期。第三，契合零售金融融合转型大方向。当前信用卡行业转型共识，是跳出单一支付工具定位，打通储蓄、理财、信贷、消费场景。区域联名卡可以作为银行深耕本地零售的流量入口，依托卡片沉淀属地客户数据，联动挖掘综合金融需求，提升单客价值，契合行业从“追求发卡规模”转向“重视价值贡献”的转型方向。

当然，区域联名想要持续跑通，同样需要避开旧有联名模式的陷阱，要依靠精细化运营练好内功。一方面，需要定期更新主题活动、迭代商户权益，避免新鲜感消退后迅速遇冷；另一方面，找准差异化定位，深挖城市特色资源，商圈、文旅、本土特色消费场景都可以作为切入点，打造具备城市辨识度的金融名片。

告别规模竞赛，转向场景深耕，聚焦属地需求。持续打磨区域联名产品，打通金融与本地消费场景，把一张小小的卡片做成连接市民生活、提振区域消费的纽带，信用卡联名赛道依然能够挖掘出新增量。对于各家银行而言，清理低效全国联名卡是调整起点，因地制宜布局精品区域联名卡，或将成为信用卡精益化发展、重塑业务逻辑的重要抓手。（苏报融媒记者 郑超/文）