苏州集聚了大量半导体、生物医药、算力领域的科创企业，它们是产业升级和新质生产力的核心引擎。但硬科技企业普遍轻资产、高投入、成长周期长，缺少传统意义上的抵押物，靠老一套信贷模式很难服务好。怎么把金融水引到这些最需要钱的地方？苏州的银行机构这些年一直在摸索，浦发银行苏州分行的做法，提供了一个有参考价值的样本。

早在2010年，浦发银行苏州分行就设立了苏州首家科技金融经营中心，是最早扎进科创市场的银行之一。十多年下来，穿越了好几轮行业周期，也沉淀出一套自己的打法。核心一条，就是不把自己只当成放贷款的，而是定位成科创企业的 “合伙人”—— 企业初创时帮着活下来，成长时帮着做大，成熟了帮着对接资本市场。

这个定位说起来简单，做起来要改不少老习惯。过去银行看企业，主要看财报、看抵押物、看过去赚了多少钱。科创企业恰恰是这些都不突出，值钱的是技术、是研发管线、是团队。浦发苏州分行推出 “浦研贷”，在企业还处在实验室阶段就敢介入，靠的就是把技术前景和团队能力纳入评估，而不是等企业有了厂房、有了稳定利润再上门。苏州一家半导体企业，尚在研发阶段就拿到了浦发的资金支持，一路陪到技术落地、走向产业化。企业创始人说得实在：最难的时候有人愿意拉一把，这份信任比钱本身更金贵。

光有贷款还不够。科创企业走到不同阶段，需要的金融工具完全不一样。浦发苏州分行走的是 “商行 + 投行 + 生态” 的路子，把股权、债权、贷款、担保、租赁、孵化、撮合、联动这些服务整合到一起，形成 “股债贷保租孵撮联” 的综合生态。产品上推出“5+7+X”的 “浦科”专属体系，组织上设立专班，按赛道垂直深耕，按成长阶段分层培育。这样一来，金融服务就从一锤子买卖变成了贯穿企业全生命周期的持续陪伴。这份深耕也换来了实打实的成绩。截至2026年6月末，浦发银行苏州分行科技金融贷款余额突破540亿元，服务科技企业超过一万户。这些数字背后，是专业化的组织架构、贴合场景的产品设计和全周期的服务思路在起作用。

当然，苏州的科技金融不是一家银行在唱独角戏。比如工商银行苏州分行围绕生物医药企业“走出去”，构建“融智、融通、融资、融技”四融体系，帮企业解决境外注册、税收合规、跨境结算、海外发薪这些实际问题，还联动境外机构落地了全省首笔跨境直贷。这些探索和浦发的实践方向一致，都是在传统信贷之外，往综合服务、往全球陪伴上延伸。多家银行各有侧重、共同发力，苏州的科创金融生态才真正立得起来。

回过头看，做好科技金融，最难的不是设计产品，而是转变观念。一是要舍得花慢功夫。科创企业从研发到盈利，往往要五到十年，中间有技术失败的风险，有市场波动的考验。银行如果只盯着短期收益，就会在企业困难时撤资，前面的积累也白费了。二是要真懂产业。看不懂技术路线、摸不准行业规律，就没法在企业最需要钱的时候做出正确判断。三是要愿意搭生态。单靠一家银行的资金，撑不起整个科创链条，得把创投、担保、产业园区、政府部门的资源串起来，形成多方协同的合力。

创新这条路没有捷径，科创企业的成长需要耐心资本。当前苏州正在加快建设产业科技创新中心，壮大科创企业集群，对科技金融的需求只会越来越大。希望更多金融机构能够坚定长期主义，沉到产业里去，以“合伙人”的姿态陪着企业一步步往前走。金融水浇得准、浇得久，创新的种子才能长成大树。（苏报融媒记者 郑超/文）