引力播
今年9月，常熟农商银行迎来资本市场登陆十周年。2016年，常熟农商银行在上海证券交易所成功上市，成为全国首批A股上市的农村金融机构之一。
2023年中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”的战略目标，明确要求“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”。党的二十届四中全会审议通过的“十五五”规划建议进一步提出“加快建设金融强国”“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，并强调“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”。
常熟农商银行的十年探索，正是对这一系列战略部署的生动践行——它始终坚守“支农支小”的战略定力，将金融活水精准滴灌到田间地头、小微车间与科创前沿，从常熟一隅走向全国六省，从本土银行成长为全国县域农商行的标杆。
截至2026年6月末，全行总资产达4248亿元，总存款3286亿元，总贷款2736亿元，存贷款份额均居本地第一。连续八年蝉联“陀螺”评价体系县域农商行第一，在全球千强银行中排名第368位。
常熟农商银行供图
向下扎根：以普惠初心筑牢发展根基
“十五五”规划建议将“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”列为首要任务，同时提出“提高强农惠农富农政策效能”，强调中小银行应回归本源、明确定位——其本源使命是服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民。
常熟农商银行深刻理解这一政策逻辑：作为扎根县域的中小银行，其核心竞争力不在于规模扩张，而在于将资本市场的治理优势转化为深耕本土的专业能力。十年来，常熟农商银行始终把“三农两小”作为立行之本，从未因登陆资本市场而偏移航向。
这是一条用脚步丈量出来的普惠之路。全行千余名金融专员扎根乡土，超六成信贷资源投向小微，超七成资金赋能涉农领域，超八成服务实体经济。客户经理戴着草帽走村入户，成为田间地头最熟悉的风景。
支农支小。常熟农商银行供图
种植大户周大姐因家庭变故陷入困境，客户经理依托微信流水等真实经营数据灵活审核，10万元“小本生意贷”周末加急到账。兴化水产养殖户老徐不识字、无流水，客户经理逐本梳理十几本符号账本，奔赴村委会调取证明，29万元贷款精准匹配开春饲料需求。
面对市场环境复杂多变、部分小微客户经营承压，常熟农商银行没有选择简单催收，而是将风险处置思路从“催收”转向“纾困”，坚持不抽贷、不断贷、不压贷、不冷待，统筹算好经济账、民生账、社会账。该行逐户走访、上门问需，建立纾困台账，综合运用延期展期、重新制定还款计划、及时续贷等方式，一户一策帮助客户稳住经营、找回现金流、重拾信心。对诚信经营但暂时遇困的客户，该行推行温情催收和风险分类分级管理，优先通过电话关怀、上门走访摸清实情，以“造血赋能”助企增收。
一次次续贷、一场场带货、一个个被稳住的饭碗，让“小微大义，让美好生生不息”的使命落到具体客户身上。这些看似微小的金融服务，恰恰是普惠金融最真实的注脚——它不追求单笔规模的宏大，而在意每一滴活水是否精准滴灌到最需要的土壤。
支撑这份底气的，是一套历经淬炼的模式。从2009年引进德国IPC技术并进行本土化改造，到历经17年、4次迭代，常熟农商银行打造出“常银微金”模式，构建起“三高三低”的差异化信贷结构。累计服务小微客户超150万户，帮助约50万无征信记录的客户实现首贷突破，间接带动500万人就业。
这套模式的可贵之处，在于它证明了小微金融并非“高风险、低效益”的代名词。通过技术适配与流程再造，完全可以实现商业可持续与社会价值的统一。它不仅在当地开花结果，更通过旗下23家兴福村镇银行复制推广到六省120多个区县、1000多个乡镇、1万多个村居。
而在常熟本地，“三级网格”服务体系让乡区建档率超90%、授信覆盖率超82%。“四务一体”普惠金融服务点让村民“基础服务不出村、综合服务不出镇”。“飞燕创富专员”驻村服务，“常银巴士”一年开进社区园区近千场。
常熟农商银行的实践表明，一家中小银行完全可以在“支农支小”中找到商业可持续的路径，在服务乡村振兴和实体经济中筑牢自身发展根基。
向上生长：以科创势能助推产业向新
上市带来的不仅是资本实力，更是战略视野的跃升。国家金融监督管理总局等部门联合发布的《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》要求，探索构建同科技创新相适应的科技金融体制，促进“科技—产业—金融”良性循环。常熟农商银行主动走出传统信贷的舒适区，将服务触角向科创领域延伸，正是对这一要求的积极响应。
2021年，该行启动科创金融业务探索，锁定“早、小、三高”型初早期科创企业，坚持“首创+首贷”服务。2024年，总行投资银行部设立科创金融中心，创新采用“1+6+K+N”直营服务模式，实现从“企业找服务”到“服务追企业”的转变。
这一模式的本质，是将银行的角色从被动的资金提供者转变为主动的价值发现者，在科创企业最需要支持的初早期阶段介入，以专业判断替代抵押依赖，以长期陪伴分享成长红利。
OPC创易贷。常熟农商银行供图
“常银微创投”品牌应运而生。该行首创“352”服务理念——30%信贷支持、50%非信贷金融服务、20%非金融服务，针对科创企业“重人、重技、轻资产”的特点，创新推出“OPC创易贷”，以最高500万元纯信用授信、绿色审批通道、专项利率优惠，精准匹配初创科创企业资金需求。
深耕AI算力研发的费先生深有感触，他在苏州相城区创办数字科技公司，50万元纯信用贷款快速到位，为企业技术迭代提供了关键支撑。
截至目前，该行已累计服务OPC科创企业超40家，服务科技型企业超2700户，科创贷款余额超220亿元。其中深度服务的“小口径”企业超480户，已获得市场化股权融资的客户超过70%。
不止于资金投放，更致力于成为科创企业的长期成长伙伴。该行合作股权机构超500家，累计撮合股权融资38笔，提供选择权贷款25笔，已有3户企业被上市公司或产业龙头成功收购。
近日，跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）还向常熟农商银行发来感谢信。该行深度参与第二届CIPS跨境银企合作专场活动（CEBEC），举办“常银智汇+”品牌揭牌仪式，正式发布跨境投资综合服务品牌，向境内外同业及出海企业展示了服务企业“走出去”的综合能力。
“常银智汇+”品牌揭牌。常熟农商银行供图
作为常熟市委市政府命名的“科创企业联合招商基地”，该行将金融服务前置嵌入招商全流程，累计向各板块推荐项目130笔。某航空零部件公司掌握自动化碳纤维编制核心技术，该行联动政府招商部门争取产业基金投资，并同步匹配信贷支持，助力企业于2025年末正式投产。
从“服务招商”到“招商服务”，常熟农商银行以模式创新打通了“科技—产业—金融”的良性循环。这种从单一信贷向综合服务的跃迁，折射出的是一家县域银行对自身角色定位的重新思考：在区域经济高质量发展的大局中，银行不仅是资金的提供者，更可以是资源的整合者、生态的构建者。
向新而行：以战略远见擘画未来蓝图
十年上市路，常熟农商银行从未停止自我革新的脚步。
当前，我国融资需求正加快“轻型化”，新旧动能转换对金融服务提出新要求。“十五五”规划建议提出“提高资本市场制度包容性、适应性，健全投资和融资相协调的资本市场功能”，为中小银行借助资本市场力量实现高质量发展提供了制度保障。以“金融五篇大文章”为锚，推动银行体系从“做大规模”转向“做优结构与效益”，成为银行服务实体经济的必然选择。
站在新的起点上，常熟农商银行以“十五五”规划为引领，以永不止步的进取姿态，向着更高的目标发起冲刺。
数智驱动，锻造硬核底座。该行自建800多人科技队伍，构建“1+5+N”AI数智化体系，推出“智慧”“好帮手”数智服务，赋能校企1436家。通过“DOMM”三级认证，为全国银行业首家。“燕谷数据中心”入围江苏省金融业首家国家级绿色数据中心。数字化风控体系成效显著，不良贷款率仅0.75%，拨备覆盖率432%，持续保持行业较好水平。
面向未来，常熟农商银行以“12345”举措纲举目张：五篇大文章为顶层引领，四大建设为能力支撑，三大工程为核心抓手，双轮驱动为发展格局，坚守“初心×过程=结果”的根本遵循。
惠民服务。常熟农商银行供图
常熟农商银行用“小微大义”的初心、向下扎根的定力、向上生长的锐气、向新而行的远见，书写了一份沉甸甸的金融答卷。
它的十年探索证明了一个重要命题：在加快建设金融强国的时代背景下，中小银行完全可以通过回归本源、深耕本土、做精专业，走出一条差异化、特色化的发展道路，在服务国家战略的同时实现自身的高质量发展。
成立二十五年栉风沐雨，上市十载砥砺前行。这家扎根江苏沃土的银行，正以更加从容的姿态，奔赴下一个更加辉煌的十年。
（苏报融媒记者 陈洁/文）
