诈骗手法迭代翻新，金融反诈防线同步前移。近期，中信银行苏州分行依托警银联动机制，先后四次成功拦截电信网络诈骗，在资金划转的关键节点筑牢安全屏障：1.65万港币、2.5万美元、27万元和10万元人民币，四笔资金全部在转出前成功拦截，守住群众财产安全底线。

图为中信银行苏州分行营业部。苏报融媒记者 冯佳/摄

两笔跨境资金精准拦截

原路追回、守住外贸货款

两笔涉险资金，分别涉及个人投资骗局与外贸企业邮件诈骗。

市民秦女士（化名）被非法投资平台诱导，向中国香港账户汇出1.65万港币。后续平台页面虽显示盈利，但资金始终无法提现，秦女士这才察觉异常，立刻报警并向中信银行科技城支行求助。网点第一时间核查资金链路，确认款项尚未入账境外账户。中信银行苏州分行、科技城支行迅速联动，紧急向境外发起拦截申请，持续多方协调沟通，最终1.65万港币全额原路退回。事后，秦女士专程送来锦旗，对银行高效处置表示感谢。

另一笔风险资金瞄准外贸经营主体。昆山一家企业收到境外汇入的美元货款后，收到自称境外付款方的邮件，要求退回货款。企业初步拟定退款流程，准备向对方提供的账户划转资金。中信昆山开发区支行工作人员在业务审核中敏锐发现疑点：退款收款账户与原始付款账户不一致。按照跨境贸易交易规则，正常退款应遵循“原路退回”原则，账户变更暗藏巨大风险。

经核实，这封退款邮件系骗子伪造，不法分子冒充交易双方，企图诱导企业将货款转入私人控制账户。工作人员当即提醒企业，务必通过独立渠道致电境外客户核验信息。多方确认骗局后，企业紧急撤销退款申请，约2.5万美元货款得以保全，外贸业务有序恢复。

分行营业部大厅内正播放反诈警示宣传片。苏报融媒记者 冯佳/摄

柜台细查深挖破绽

27万元涉案资金成功截停

一名客户前往中信银行城中支行，申请办理27万元大额同名转账，自称款项为朋友归还的借款本息，主动出示借条、对方身份证照片等材料，表面手续齐全。

虽然“小苏反诈”预警平台暂未提示风险，但银行内部风控系统捕捉到这笔交易的异常信号。柜员随即对交易背景逐项深度核查，很快发现不合理之处：出借27万元大额资金，却仅有对方手机号，缺少日常微信沟通等往来记录，不符合民间借贷的常规习惯。

柜员第一时间上报网点主管，网点立即启动反诈应急流程，同步对接属地反诈中心核查。警方反馈，该客户属于涉诈重点关联人员，要求网点稳住当事人，等待民警到场。等候期间，工作人员以账户限额查询、信息更新等常规业务为由平稳周旋。交谈中，客户说辞前后矛盾，无法说清聊天记录删除时间、通话细节；其手机还多次弹出密码错误提示，存在被他人远程操控账户的嫌疑。

民警抵达网点后，依法将相关人员及27万元涉案资金带走处置。后续调取监控发现，办理业务时，两名陌生人员长期在网点外围蹲守，属于典型团伙式洗钱转移资金案件。该网点此次处置获得属地反诈中心书面表扬。

一通持续劝阻电话

提前拦下10万元转账

近日，中信银行苏州分行接到警方反诈预警线索，一名客户存在极高受骗风险。相关条线迅速排查可疑账户、梳理异常资金流水，快速锁定目标客户，线索同步推送至分行营业部。

网点主管第一时间联合客户理财经理，梳理诈骗套路、确定劝阻话术，拨通客户电话。工作人员逐条拆解骗局逻辑，清晰告知账户异常交易的风险、转账之后的严重后果。起初客户心存侥幸，不认可受骗风险，工作人员没有中断沟通，耐心持续劝导分析，客户最终暂缓转账操作。

这通劝阻电话，为民警上门开展线下劝阻争取了宝贵时间。当晚，警方反馈客户已成功醒悟。警银上下协同联动，稳稳保住客户10万元资金。

银行网点特设公众教育区，宣传实用且重要的金融知识。苏报融媒记者 冯佳/摄

反诈关口持续前移

守住资金转出“最后一关”

跨境汇款链路、银行服务柜台、前置预警劝阻，多场景下，不法分子数次即将得手，都被银行风控关卡及时阻断。中信银行苏州分行相关负责人介绍，该行持续优化账户智能监测、跨境资金应急止付、常态化警银协同机制，把反诈防线延伸至每个网点、每一笔业务前端。

银行业内人士在此提醒广大市民：跨境退款坚持“原路退回”原则，遇到要求变更收款账户的情况，一定要通过独立联系方式核实对方身份；民间借贷妥善保管转账凭证、聊天记录，单一借条不足以佐证资金往来真实性；投资理财选择持牌正规机构，遇到“账面盈利、无法提现”的平台，基本可以判定为诈骗；接到银行反诈劝阻电话，请务必认真倾听，这是守护资金安全的重要防线。一旦遭遇电信诈骗，请第一时间拨打反诈电话96110报警，同时联系开户行办理止付冻结。（苏报融媒记者 冯佳/文）